取决于您当前和退休时的税率。如果预期退休后税率更高，Roth可能更优（现在交税，未来免税提取）。如果当前税率高且退休后降低，Traditional更合算（现在抵税，未来交税）。

许多雇主会按比例匹配您的401(k)缴款，例如"50% match up to 6%"意味着您存入工资的6%，雇主额外给3%。这是"免费的钱"，建议至少缴够匹配额度。

59.5岁前提取通常需缴10%罚金加所得税。但有例外：首次购房（IRA最多$10k）、高额医疗支出、永久残疾等。Roth IRA的本金可随时免罚金提取。